文 | 来源·南方日报 本站编辑

岁末年初,车市迎来购车高峰,同时也到了新一轮车险续期的集中期。新老车主都在盘算如何经济划算地买车险。但同一家公司的产品,由于代理人的不同,折扣就不一样；不同公司的同一种车险产品,由于渠道不同,差距更大……不透明的费率折扣、混乱的市场渠道让很多车主弄不明白。面对纷繁复杂的车险项目,该如何续保才更合适、更省钱?带着种种疑问,记者采访了汽车专业保险代理,希望对车主们有所帮助。

选险商要看车险结案率

无论是第一次买保险还是续保,关键的一点在于选择好的汽车商业保险公司。车主都希望挑选的保险公司结案率高、结案周期短。“车险案件结案率”反映了保险公司本年度的车险案件结案速度,可以更加客观公正地评价不同类型的保险公司案件处理的效率。而“结案周期”反映理赔环节业务处理结束后,保险公司向保险消费者支付赔款的及时程度。因此,应尽可能选择车险结案周期在30天以下的公司投保。另外,车主还应选择行业定损技能较高的公司。

江门美景保险公司相关负责人建议,车主可参考财险公司的实力、车险结案率、保险理赔服务质量指标和以往数据来选择,而不能单纯地只考虑价格因素。另据记者了解,各财险公司在比拼实力的同时还会提供一些额外的免费服务项目,如市区车辆故障免费拖车、应急送油服务等。

购商业车险应“按需搭配”

“除了必不可少的交强险外,车险是车主根据需要自愿购买的,因此车主应根据车的具体情况和实际需要选择合适的险种。”江门华通丰田保险组专员欧先生提醒车主,仅仅依赖交强险关于财产损失及人身伤害的赔偿是远远不够的,商业第三者责任险可以起到补充作用,车祸中第三者受害人的经济损失可由保险公司负责赔偿,这就大大减轻了保险人的经济负担。

商业车险分为基本险和附加险。除了车损险和第三者责任险这两种基本险外,在十多个附加险种中,适合私家车主的主要有四个,即不计免赔特约险,适合车技不佳的新手；玻璃单独破碎险,高档车很有必要买；全车盗抢险,无固定停车场地,小区治安状况不佳,以及经常开车跑外地的车主尤为需要；划痕险,新车保的很多。

投保渠道

目前,各家财险公司基本都开展了营业厅、代理公司、电话以及经销商4种方式投保,不同投保需求的车主可对号入座,按需选择投保渠道。

方式一:营业厅投保

程序:车主携带相关资料去保险公司营业网点,当场填写保单、缴费投保。

优点:权威可靠,车主可放心购买。手续齐全,立等可取。

缺点:没有上门服务,只能去固定营业厅办理。除了规定折扣外,无其他优惠。

方式二:保险中介投保

程序:将相关资料交予中介公司,由其代为购买。

优点:可以货比三家,中介公司一般代理多个保险公司产品,投保人可以多方比较后予以选择。

缺点:代理资质门槛低,容易出现中介骗保的情况。因此,一定要选择资质过硬的中介公司。

方式三:电话投保

程序:拨打保险公司公布的全国通用车险销售电话即可,有专业人员上门服务。

优点:操作简单,投保快捷。车主在任何地点凭借一个电话就可以快速投保,一般在3个工作日便可拿到保单。另外,由于保险公司现在主推该业务,再加上电话投保由于节省了中介环节,费率折扣较大,投保相对较为便宜。

缺点:需提防“山寨”版投保电话,也要防止遭遇假保单。

方式四:4S店直赔点投保

程序:将相关资料交予4S店保险组专员,由其代为购买。

优点:投保一步到位,出险后还可将出险车直接送店维修。另外,4S店在汽车零配件和服务方面比较专业。

缺点:保费浮动较大,投保人享受到的费率折扣有限。

续保方案

除交强险是一份机动车辆必须购买的强制保险外,商业车险可以根据消费者的不同需要组合而达到投保效果最大化。根据车龄、驾驶员驾龄的不同,专家向记者介绍了几个常见的险种组合方案。

方案一:基本型保障

组合:交强险+第三者责任险(10万元)+车上人员责任险。

保障范围:主要是避免涉及第三者人命伤亡的交通意外事故。

对象:适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。

方案二:经济型保障

组合:交强险+第三者责任险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。

保障范围:大多数保险责任事故

对象:适用于车辆使用三四年、车辆的价值不高,有一定驾龄、驾驶技术很不错,平时也很注重车辆的保养和安全防护,经济不富裕且愿意自己承担部分风险的车主。

方案三:全面型保障

组合:交强险+第三者责任险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+划痕险+自燃险+其他个性化附加险。

保障范围:为所有保险责任事故,全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。

对象:适用于新车新手及经济情况良好、需要全面保障的车主。