文 | 来源·汽车007周报 本站编辑

　　车险价格里面到底有多少猫腻？理赔记录被“偷梁换柱”，这些假的理赔记录究竟是从何而来？车主面对投保、理赔时遇到的问题，怎样的投保和理赔理念才是最合理的？在车辆购买使用环节中，汽车保险与消费者息息相关，但明明应该是让消费者安心放心的车险，却遭遇着各式纠纷与投诉，特别是“理赔难”问题更是成为行业老大难。

　　【买卖矛盾】

　　二级店买车，遭遇保险搭卖

　　在车市比较了半年，消费者鞠先生终于看中了一辆中级车。考虑到离家较近的地方就有家二级经销商且价格也比4S店便宜，所以他就在这家二级经销商处订了新车，并当场缴纳了2000元订金。随后二级经销商向4S店下了订单。

　　到了约定提车的日子，二级经销商销售人员带着鞠先生来到4S店提车，但此时4S店却要求鞠先生必须在该店购买保险才能提车。这样的说法，让鞠先生不能接受。因为鞠先生已经与在保险公司工作的朋友谈好了保险购买事宜。于是鞠先生向二级经销商要求解除订车合同，退还2000元的订金，并赔偿来回交通损失费。

　　对于鞠先生的要求，二级经销商负责人杨先生认为，遇到这种事情，二级经销商也很无奈。“现在商业险的折扣都是统一的，4S店要求必须购买保险无非是为了规避跨区域销售。”但杨先生同时承认，鞠先生拒绝购买保险的要求也是正常的。“但正是4S店和消费者的这种做法都有道理，让我们感到很为难。”

　　对二级经销商提出的这种困惑，汽车销售行业专家徐宪成认为，如果有了规范、详细的合同，消费者与经销商都能规避这些不必要的风险。“以鞠先生的遭遇为例，如果当初在订车合同上明确指出保险及上牌的问题的话，那么二级经销商肯定要承担违约的责任，并双倍赔偿订金。”

　　最终，双方协商，二级经销商退还鞠先生2000元的订金，鞠先生也已在其他4S店购车。

　　相似的是，金先生在4S店订购轿车，并缴纳2万元定金，在提车时却被告知，要提车必须在4S店内购买保险。但在此之前，金先生已经找好了保险公司，准备自行投保，且商家与金先生投保的均为同一家保险公司，金额前后相差700元。因此，对于商家“搭售保险”的要求，金先生予以拒绝，并要求退还定金。由于协商未果，商家承诺2天内将定金退还给金先生，但一周之后，金先生仍未收到2万元的退款，遂进行投诉，要求商家尽快处理。在采访中，4S店并未就店内购车搭售保险一事表态，但承诺尽快将定金退还给消费者。几天后，金先生收到2万元退款。

　　低价购保单竟是无效凭证

　　张先生反映，他与某保险公司业务人员沟通、对比之后，发现该保险公司报价比其他保险公司要优惠许多，于是他就选择在这家保险公司购买了5台车的保险。

　　3个月后，张先生的其中一台车要年审，年审时要求保单与行驶证车辆资料相符，张先生核对时竟发现保单上车主姓名不对。张先生急了，于是找出所有保单进行核对，结果发现5台车每台车的保单都有错误，其中一台车的厂牌车型都完全对不上，也就是说保单根本就是无效的。

　　张先生立即找到保险公司理论，要求保险公司进行更改。但是，该保险公司只对车主姓名和其他错误出了更改批单，对厂牌型号拒不更改，因为型号更改后保费要增加2000多元。原来，保险员当初为了吸引张先生故意报低保价，随后在保单上更改厂牌型号导致保单失效，幸得张先生年审前及时发现。

　　当时，保险公司向张先生提出，只有追加了2000多元的保费，保险公司才给予更改保单上的厂牌型号。张先生当然不肯。最后，在消保委的调解下，该保险公司才免费将问题车的厂牌型号更改过来。

　　建议车主办理完保险手续拿到保单正本后，一定要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。而且保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。