文 | 来源·南方日报 苏霓

　　比亚迪汽车拥有不少“粉丝”，少了一个车贷方式对销售不利。

　　今年3月底，比亚迪股份发布公告称，集团旗下的汽车金融公司已获银监会批准，并将在6个月内完成筹建工作。这让很多没有积蓄但又打算购买比亚迪的人兴奋不已。然而，日前该汽车金融公司放弃与比亚迪的合作，中止了已获批的合作计划，东莞比亚迪经销商大为失望。比亚迪在东莞有十余家经销店，目前新车销量并不乐观，他们原本希望获汽车金融公司的支持，现在愿望落空。

　　自主品牌的汽车金融业务有更大风险吗?除汽车金融公司之外，消费者还有哪些选择?

　　自主品牌车贷为何难?

　　在东莞车市，没有汽车金融公司支持的自主品牌经销商，车贷业务方面以与本地银行合作为主，不过，商业银行在选择合作车型上也有所挑选。

　　“其实银行与车行合作主要考虑的不是品牌，而是车型售价。大多数时候，银行车贷的最小金额为5万元以上。”东莞兴隆车行市场总监王虎告诉记者，与合资品牌相比，自主品牌的很多车型售价较低，对应的客户群体在审批条件上受限，银行的审批通过率也就低些。

　　吉利汽车因为与商业银行总行达成了车贷合作协议，使得即使是全球鹰系列这样的低价位车型，也能获车贷支持。记者了解到，如果客户选择厂家推荐的银行，那么可以享受到一年之内分期付款还款无需手续费，也可免利息的有利政策。在厂家合作的银行之外，一些不符合银行车贷条件的客户也能加入购车行列，正因为如此，吉利汽车如今按揭购车的比例在东莞在提升中。

　　实际上，东莞部分打算以车贷方式购自主品牌车的客户，由于不符合银行审批门槛，最后选择到银行申请小额车贷。

　　多个自主品牌的车贷业务，占他们整体销量的15%左右，采取信用卡分期付款和申请银行小额贷款的也占了部分比例，又以小额贷款较多。

　　今年初开始，东莞部分银行的车贷业务陆续停止运作，因为这个原因，更多人选择了信用卡车贷业务。目前信用卡车贷业务也有提升审批门槛的趋势。东莞自主品牌经销商表示，央行连续数次提高存款准备金率，银行对外贷款会越来越严格，外资汽车金融公司在今年后几年将发挥更大的作用。

　　经销商更喜欢汽车金融

　　在利率不断调整的背景下，汽车金融公司也要受到加息等调控政策影响。与贷款利率过高的汽车金融公司相比，消费者更倾向于选择零利率低手续费的银行信用卡分期贷款。然而对于经销商来说，跟汽车金融公司合作，或者有自己品牌的汽车金融公司，相比跟银行的合作更加有利。

　　奇瑞汽车东莞经销商东富车行副总经理罗晓英表示，信用卡车贷的门槛较高，需要有东莞户口，有本地房产证或担保人，能够满足这些条件的客户往往不需要分期付款，就能购买一辆代步车。与银行贷款相比，汽车金融公司的贷款方式更灵活，经销商可以随时还款，并按天算利息，这对经销商的资金周转更有帮助。罗晓英告诉记者，东富的车贷业务拉动的销量，占整体销量的30%，只要符合车贷条件，连QQ这样的低价车也可分期付款。

　　哪种车贷对消费者更合算?

　　用汽车金融贷款或信用卡分期还款买车，皆有利弊。

　　汽车金融公司贷款的优点是审批流程快，比银行贷款方便，一般提供房产证明或收入证明即可。审批过程较短，最快可当天提车;其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例情况调整利率。缺点是贷款利率较银行高，目前一般在9%以上。而且，选用汽车金融公司贷款，免不了在办车贷的4S店购买车险，而4S店的车险价格往往高于直接向保险公司投保。此外，选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。

　　信用卡分期还款的优点是零利率、低手续费。大部分银行信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异，但一般不会很高。此外，信用卡分期购车审批手续也相对简单。缺点是车型和额度有限，每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。此外，与信用卡一样，分期购车业务的信用卡也有一定额度，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。如今，信用卡“零利率”已经成为很多汽车厂商惯用的“吸客”方式。但信用卡免息车贷，尤其是商业银行的信用卡免息车贷，大多都与车险捆绑在一起，且多要求消费者购买全险。