文 | 来源·衡阳汽车网 本站编辑10

    年底是汽车销售的旺季。根据新车买保险上牌的规律每年这个时候也是车主更换车险的高峰期。如何规避“车险理赔十赔九不足”的陷阱?前一年的险种是否继续适用?连日来不少对车险条款理解不深入的车主都纷纷对此进行咨询。近日来记者走访了各大保险公司和汽车4S店针对更换车险的焦点问题一一进行释疑。

为省几百元或亏数千元

    “车险理赔十赔九不足”。如今理赔不足已经成为广大车主头疼的问题。理赔不足的问题为何频频发生?中裕丰田保险部主管谢文永表示这主要是因为车主在购买保险时“为贪小便宜”不足额投保已经成为了个人推销保险的惯用手段。

    据了解当前购买保险的方式大体有三种最常见的是当地保险从业人员主动推销第二种就是新兴的网络和电话投保第三种是由汽车4S店代理。谢文永说由于车险费用和车身价成正比因此保险从业人员在推销保险时往往会更改投保车型将价格较高的车型改成为更低端的车型这样就可以为车主省一笔钱。“事实上当前这种做法十分普遍已经成为行业规则业主能省钱也很乐意。”谢文永说其实这是极其不明智的做法。

    由于投保额不足待车子出现事故需要理赔时就会遭到保险公司的阻力。据了解一般小数额赔偿时保险公司不会详细追查但一旦赔偿数额超过保费后保险公司就会查看相关资料并将部分责任归结到车主头上。“有人在投保时为了省几百元到时自己却要多垫付五六千元而这笔钱本应该是由保险公司来支付的。”

    业内人士称对于不足额保险可看成是投保人只是部分转移了风险也可看成是投保人和保险公司共保。因此发生了保险事故后损失应由投保人和保险公司按比例分摊。需要提醒的是车辆投保时最明智的选择是足额投保一旦出险造成全车损毁可得到足额赔付。

五年内轿车仍建议购买全保

    不同的车型在更换车险时面对众多险种该如何选择?这要分不同情况来具体分析。

    对于两年内的轿车必须要投全保。所谓全保包括:车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险以及车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险以及不计免赔责任险等。其中前四种险种为主险种可以独立购买。

    不过对于很多车主而言并不重视后面几项附加险种。业内人士认为建议广大车主都买足不计免赔险种。“买了该险种任何一项险种生效时保险公司都应该足额赔偿。”否则保险公司只支付八成其余则由车主埋单。

    一般来讲新车没太大必要购买自燃险。因为如果不是用车或私自改装电路的问题的话自燃都需要由车型生产厂商负责。

    至于盗抢险如果车辆主要是上下班代步且住宅和公司都有专门的车库停放车辆车辆被盗的可能性较低可以考虑不购买此险种。有时买一部方向盘锁或者加装GPS定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。但对于一些价值较高的中高级车型或新车还是购买上盗抢险比较稳妥。

    划痕险可以根据自身情况来购买如果新车本身为中高级车型喷漆维修费用又比较高的话可以考虑购买。至于经济类车型本身价值不高即便是新车也没有很多必要购买这类险种。